360金融徐军:高速增长是特权,未来服务超1亿用户

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“从 2016 年 9 月份上线以来,每个季度完整都会另兩个多多历史新高的记录。”在交出 2019 年第一季度答卷的要是, 350 金融CEO徐军还是颇为自豪的,“朋友 儿放款量达到 412 亿人民币,贷款余额525. 8 亿人民币,进一步拉大了朋友 儿跟行业什么都公司之间的差距,朋友 儿是目前上市公司无可争议的龙头。”

昨天, 350 金融发布 2019 年第一季度财报,不得不说,又是一组亮眼的数字: 2019 年第一季度, 350 金融实现收入20. 09 亿元人民币,同比 2018 年 1 季度5. 994 亿元增长235%;净利润7. 199 亿元,同比 2018 年 1 季度1. 636 亿元增长340%;在非美国会计准则(Non-GAAP)下, 350 金融第一季度净利润7. 888 亿元,同比 2018 年第 1 季度1. 636 亿元增长382%;净利润率为39.3%,去年同期为27.3%。

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高增长的实力

“增长是另兩个多多特权,完整都会另兩个多多挑选。完整都会朋友 儿想快速增长就有益于快速增长的。”徐军表示,在今天原先另兩个多多市场,另兩个多多平台要快速增长,时要同时具备另兩个多多能力:第另兩个多多,要有能力可持续、大规模的获得客户。第5个,要有能力找到足够的低成本资金。第另兩个多多,要有能力在快速增长同时,把风险管住。

任何另兩个多多行业经过初期的野蛮增长要是,都会慢慢沉淀出几家优秀的头部企业。金融科技领域在经历了国家政策的几轮规范要是,不仅合规性那么好,市场的头部效应也现在开始了了显现出来。在你这些 领域,时要资金、获客、风险另兩个多多最核心的能力。成立了三年的 350 金融难能可贵有益于总爱保持快速增长,假若获得资本市场的认可,正是这三方面能力所致。“是有有一种特权,也是朋友 儿的实力。”徐军补充道。

先看一下获客能力。

胎出于 350 公司的 350 金融,应该说对获客是非常拿手的。 350 就曾是互联网时代把流量玩得最通透的另兩个多多企业。

初期, 350 金融的用户主要来自于 350 集团的渠道,比如在 350 手机卫士钱包中另兩个多多多借款入口。不过,这群出自 350 的创业者,天生就对流量有着超人的敏感,紧跟用户的喜爱,不仅与各个应用商城有战略相互合作,更是与今日头条等信息流产品、快手和抖音原先的短视频平台战略相互合作,获得非常好的转化效果。

再看看资金能力。

足够多的低成本的资金,是金融科技企业快速发展的关键要素。

“你是谁?”从银行拿钱的要是,银行更在意你的身份。 350 的品牌在中国有一定的影响力,假若品牌又与安全紧密捆绑,天然植物容易获得银行的信任,“假若朋友 儿更容易拿到战略相互合作额度,更容易拿到低成本的资金额度,这是朋友 儿历史的优势。”徐军表示。

一季度, 350 金融资金渠道拓宽主要来自两要素:一是与中国工商银行等全国性国有银行、中国光大银行、渤海银行等全国性股份制银行、南京银行等城商行、持牌消费金融公司、信托公司建立广泛战略相互合作。以累计放款量口径计算, 350 金融79%的资金来源于金融机构,较 2018 年全年的74.7%有显著提升。在累似 上市企业中,该比例遥遥领先。原困资金价格与资金规模息息相关,富于的资金来源,保障了业务低成本的资金价值形式。

二是获上交所、深交易所各批 50 亿储架ABS(资产支持证券)。不同于什么都债券,ABS依托于某一类特定资产产生的持续稳定的现金流,对基础资产的质量,现金流等完整都会极高的要求。同时ABS的资金成本显著低于什么都资金来源,亦有益于降低整体资金成本。

资金成本的降低,最终传导至借款用户端,使得 350 金融得以提供价格更优的产品,带来更好的用户体验。这也是 350 金融一季度业绩大涨的支撑力之一。

最后看一下风险管控。

风控,是所有金融企业最核心的一块能力,一切业务运营的基础。对于 350 金融来讲,也是其天然植物优势。 350 公司什么都一家做安全起家的公司,全国顶尖的安全工程师完整都会这里。 350 不仅有技术,更有沉淀出来的经验,有有哪些都成为 350 金融有益于“继承”的优势。

“朋友 儿比较多的用到了 350 反欺诈方面的技术和数据积累。”徐军举了另兩个多多例子, 350 有非常庞大的黑名单和白名单体系,用户来了,有益于清晰定位出你这些 用户位于哪另兩个多多风险维度,什么都欺诈团伙、传销团伙、中介团伙有益于一下子就被“揪”出来,这是其它企业那么的资源。‘

就在前不久, 350 金融研究院联手 350 集团联合发布了《 2018 智能反欺诈洞察报告》。报告中显示,互联网金融诈骗原困成为高发的新型诈骗手段,报案量占比高、受骗金额高,假若受害者呈现低龄化趋势。

在 350 金融对另一方一季度业务的总结中,认为风控表现卓越主什么都来自数据和技术的双重助力。在数据方面, 350 金融风控系统的底层关系网络数据持续更新,关系节点数已达 20 亿,关系边数已达 50 亿。一旦监测到可疑用户的风险触发,计算能力可实现毫秒级响应,高效识别和预警欺诈风险。在技术方面, 350 金融开创性地将GBST算法运用于评估客户在不同深冬的违约概率分布。通过将模型输出的生存曲线和客户每个时间段的真实违约具体情况进行对比,该算法有益于更为精准地预测客户位于借款后每期的违约概率,假若有益于实现用最小的时间成本进行未来更长期的风险决策。

 “随着朋友 儿算法能力的优化和风险管理水平的不断提升,朋友 儿有能力在保障风险水平整体可控的前提下,服务更多的不同风险调整后收益水平的客群。” 350 金融副总裁郑彦表示,依托强大的风控技术实力,将确保业务的稳健和长足发展。

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大赛道的潜力

财报显示, 350 金融第一季度收入20. 09 亿元,同比增长235%;市场营销费用接近 7 亿;净利润7. 199 亿,同比增长340%。

朋友 儿看后,与业绩同步快速增长的是市场营销费用的大幅增加。徐军表示这是为了增长而做的长期投入。

“朋友 儿一季度快速的增长,原困去年的投资。而一季度成本的增加,是为了下四天和明年所做的投资。”徐军表示,“朋友 儿不追求近期利润最大化,朋友 儿追求的是长期价值最大化。”

投入策略的面前,是 350 金融的长期战略。“朋友 儿认为整个中国消费金融市场非常大,今天 350 金融在超过十万亿的蛋糕后面 ,市场份额还有益于1%,假若朋友 儿增长的空间是巨大的。”

从去年下四天腾讯喊出产业互联网现在开始了了,虽然是消费互联网与产业互联网现在开始了了同时影响传统产业的现在开始了了。要是,传统产业的互联网化更体现在C端,比如互联网金融更多是消费者通过互联网的手段完整消费、贷款等金融行为。而产业互联网,则是互联网对传统产业改造的进一步深化。未来的金融将基于科技为用户提供便捷、安全的服务,科技将从根本上重塑传统金融行业的产业链。

在原先另兩个多多大的赛道中, 350 金融定位为金融机构的科技助手,始终坚定科技公司定位,加码TO B技术输出,以技术能力帮助金融机构向科技金融转型升级。作为来自互联网领域的 350 金融,对于金融机构而言“是帮助,而完整都会颠覆”。它向金融机构输出获客能力、反欺诈能力、风控能力、以及贷后管理能力,帮助更多的金融机构完成贷前、贷中、贷后的流程优化,节约成本,提升速率单位单位。

目前, 350 金融的金融科技输出主要围绕以下有有几个方面: 550 万+的黑/灰名单,及时预警潜在的针对客户的欺诈风险,有益于金融机构根据自身业务需求定制相关风控策略;资金饥渴分,角度挖掘客户信息并提炼有效数据构建预测模型,在信贷审批环节判断贷款申请涉嫌欺诈的概率;统一信用分,通过整合各类风险信息,展示另一方信息主体的综合信用风险具体情况;借贷意愿分,展示另一方信息主体的借贷意向,大大提升精准营销速率单位单位;智能催收,解放人工催收工作约70%的产能,极大降低了金融机构的人力成本。

从技术发展来看,虽然 350 金融原困在 350 的原先优势上做了什么都产品,但未来还有巨大的市场空间。未来,基于AI的金融服务还将有更多的场景有待开发。

另外另兩个多多可拓展的空间什么都客群。从普惠金融的角度来看,各类人群完整都会贷款的需求,什么都 350 金融太多再单独聚焦于蓝领人群或是白领人群,下沉市场、学生市场、信用卡代偿,用户有着非常复杂化的低成本贷款场景需求。目前 350 金融的客户超过 50 多万,但在徐军看来,未来至少要服务于 1 亿用户。

“挑战是,朋友 儿有益于有原先另兩个多多水平,用技术来出理 你这些 间题,让每另一方完整都会财务上的额度,在他时要的过有益于够借到钱,这也是做普惠金融的成功。”徐军表示。

虽然, 350 金融原困在尝试拓宽赛道。

截至 2019 年 3 月 31 日, 350 金融促成贷款的M3+逾期率为0.94%。虽然你这些 数据在行业里几乎是最低的,假若相比自身是什么都升高。“原困完整都会朋友 儿资产质量变差了,什么都朋友 儿的价值形式位于了什么都变化。”徐军表示, 350 金融在刚起步的要是非常保守,只做优质的客户群。回会从18%的定价慢慢做到24%,现在又现在开始了了尝试36%的客群。

原困有更高的定价,风险损失调整后的收益虽然是更好的。有益于看出, 350 金融在拓宽赛道的尝试中,依然是采取了稳健的最好的措施,而非激进的、傻瓜式的补贴获客。

增加战略相互合作机构也是 350 金融拓宽赛道的原先维度。仅中国市场完整都会四千多家金融机构,与 350 金融战略相互合作的目前有益于 50 多家。市场上的四千多家,对风控能力、系统能力、人工智有益于力和智能催收能力完整都会着很迫切的需求。“一季度朋友 儿显著的增加了战略相互合作的金融机构的数量。大要素是支持全国性放款的金融机构。”徐军表示,公司正在你这些 维度上努力扩大战略相互合作的范围。

再另兩个多多拓赛的维度什么都技术能力与创新的产品。“今天的金融机构的需求是非常多元化的,朋友 儿第一步什么都把风控这件事做到极致,假若逐步把能力延伸到金融机构更多的什么都时要上。”

350 金融一季度上线了5个技术输出的产品,推出的TO B技术产品包括 550 万+的黑/灰名单,信用分、借贷意愿分,资金饥渴分。目前有 15 家机构在测试,包括非常稳健的金融机构也引入 350 金融的战略相互合作,帮助朋友 另一方打造更强的风控能力。

“朋友 儿管理层始终认为,今天获得的每另兩个多多客户完整都会未来成长的基石,朋友 儿会持续加大投资能力。”350 金融CFO 吴疆表示。

【现在开始了了语】

徐军原先说过,创业公司选赛道,从不一定非得是颠覆性的,但赛道要够宽、够长,最重要的是要有长远的发展前途,有益于在你这些 赛道上,有益于优化、调整出另兩个多多好的发展模式来。

显然, 350 金融进入金融科技领域完整都会来“追风”的。朋友 儿看后, 350 金融正在不同维度加带速放量,但保持业绩高速增长的同时也保持着利润的高速增长,这才是另兩个多多良性投入。而什么都追风的企业完整都会以补贴、亏损换流量,玩的是资本游戏。

面对未来,徐军强调专注。拿牌照的公司太多,公司也越做越重,最后变成一家金融机构。而科技公司在这后面 的优势什么都技术有有一种,“科技公司要把另一方的事做好,银行做银行的事,相互战略相互合作,相互赋能。朋友 儿是站在金融与科技的交汇点上。”